Бизнес и финансы

фoтo: Нaтaлья Мущинкинa

Чeлoвeк, кaк извeстнo, — сущeствo любoзнaтeльнoe. И имeннo свoeй любoзнaтeльнoсти, плaвнo пeрeтeкaющeй в тягу к знaниям, нaш рoд вo мнoгoм oбязaн свoeму дoминирующeму пoлoжeнию нa плaнeтe. A кaждый из нaс — тeм плoдaм тexнoлoгичeскoгo прoгрeссa, бeз кoтoрыx сeгoдня уже нельзя представить нашу жизнь.

Надо сказать, что с доисторических времен в данном плане мало что изменилось: тяга к знаниям с лихвой окупается. Причем — если говорить о финансовой сфере — в прямом смысле слова, позволяя получать непосредственную материальную выгоду.

Другое дело, что здесь в нашей стране сказывается историческое наследие советских времен, когда занятие бизнесом было запрещено, а операции на финансовых рынках именовались не иначе как спекуляции и преследовались в уголовном порядке. Поэтому понятие «финансист» в основном ассоциировалось со скромным работником бухгалтерии, который рассчитывает зарплату и все время ходит в обнимку со счётами. Скукотища, да и только…

С другой стороны, современный финансовый мир воспринимается большинством людей как слишком сложный — большинство из нас незамедлительно переключают телевизор на другую программу, как только на экране появляются высоколобые аналитики и начинают обсуждать какой-нибудь уровень процентных ставок японского Центробанка и его влияние на мировую экономику.

Между тем мир финансов на самом деле чрезвычайно увлекателен. Начните с простого. Попробуйте, например, подсчитать, за какое время вы сможете накопить на Porsche Cayenne стоимостью 100 тыс. долларов, откладывая, скажем, 5 тыс. рублей с каждой зарплаты. Если вам это удалось, перейдите к следующей задаче — сколько времени это займет, если откладывать деньги не просто так, а, скажем, в банк под 5% годовых. Если во время всех этих увлекательных упражнений вы вдруг поймете, что задача неразрешима, поскольку вы не можете предсказать, какому количеству долларов к окончанию периода накопления будут соответствовать ваши рубли, — считайте, что сделали свой первый шаг в мир финансов. Если вы поняли это с самого начала, вы прирожденный финансист. В любом случае посчитайте все же, сколько времени займет скопить на такую покупку, откладывая определенную сумму в долларах. Или под какой процент нужно ежемесячно вкладывать 100 долларов, чтобы собрать необходимые средства через пять лет.

Даже если вы не сильны в математике, все вышеперечисленное не отнимет у вас много времени — в Интернете сейчас можно найти много финансовых калькуляторов, позволяющих провести подобные расчеты автоматически. Зато результат, вполне вероятно, вы почувствуете сразу — будет чем блеснуть в стандартной застольной беседе о ценах и зарплатах.

Но главное: вы получите опыт и знания. И в дальнейшем сможете уже по крайней мере выстраивать свои личные финансовые планы, исходя из этих знаний. А также из вновь приобретенных — например, если потратите еще немного усилий и разберетесь в разных типах финансовых инструментов. И тогда уже не банк будет определять, какой процент по вкладу вы заслуживаете, а вы — выбирать между разными типами вложений, например, банковскими депозитами, облигациями и акциями, исходя из того, какую сумму и за какой срок вы хотите заработать на своих инвестициях.

Вот характерный свежий пример. Недавно Минфин выпустил «народные» гособлигации, ОФЗ-н. При этом было анонсировано, что доходность этих бумаг будет выше, чем средние ставки по банковским депозитам. Все, в принципе, правильно. Но дьявол, как известно, по традиции кроется в деталях. Так, эту доходность можно получить только если держать бумаги до погашения, то есть вложить в них деньги на три года. Если продать раньше, то доход будет существенно меньше, а возможно придется даже продавать себе в убыток. Купить и продать бумаги можно только в двух банках с госучастием, которые занимаются их распространением. Причем банкиры берут за эти сделки комиссию — в несколько раз выше той, что клиенты платят при сделках с обычными ОФЗ на бирже. Если учесть все эти частности, перспектива покупки «народных» ОФЗ может показаться уже не столь привлекательной. А если знать, что покупая обычные ОФЗ можно, в отличие от народных, получить еще и 13-процентный налоговый вычет при вложениях до 400 тыс. рублей, подсчеты прямо подскажут, что не всегда нужно верить рекламе, даже если что-то рекламируют высокопоставленные государственные деятели.

Разумеется, гениальных финансистов, которые, начав с небольших сумм, заработали на финансовых рынках миллиарды долларов, — единицы. Для этого нужен не только талант, нужно долго учиться и много работать в данном направлении. Но понять, как увеличить эффективность использования своих личных финансов, совсем несложно. Главное не пренебрегать естественными преимуществами homo sapiens — любознательностью и способностью приобретать знания.