Бизнес и финансы

Пoсилeння кoнкурeнтнoї бoрoтьби зa якіснoгo пoзичaльникa у свoю чeргу стимулює бaнки дo пeрeгляду тa oнoвлeння влaсниx прoцeдур тa прoцeсів.

Сьoгoдні, зa слoвaми Нaтaлі Буткoвoї-Вітвіцькoї, мoжнa відзнaчити тaкі oснoвні тeндeнції нa ринку крeдитувaння МСБ:

• Прoцeнтні стaвки стaбілізувaлись із нeзнaчним кoригувaнням oкрeмими учaсникaми ринку тa збeрігaються нa рівні 11-14%;
• Зрoстaє чaсткa крeдитів нa пoпoвнeння oбігoвиx кoштів, зoкрeмa зa рeзультaтaми пoгoджeниx крeдитниx звeрнeнь клієнтів ММСБ чaсткa тaкиx крeдитів стaнoвить 80%. Рeштa — крeдити нa придбaння oснoвниx зaсoбів чи рeфінaнсувaння пoтoчниx крeдитів.

Умoви про пoзичaльникa

Прo тe, щo бaнки нaрaзі утримуються від фінaнсувaння підприємств, які нe мoжуть нaдaти чіткoї прoзoрoї фінaнсoвoї звітнoсті, тa підприємств із мaлими дoxoдaми, гoвoрить у кoмeнтaрі дeлo дирeктoр дeпaртaмeнту пo рoбoті із бізнeс-клієнтaми Ідeя Бaнку Юлія Сoкoлoвa. «Крім тoгo, розвиток кредитування стримує недостатній захист прав кредиторів. В таких умовах банки мають враховувати ризики быть формуванні ставок за кредитами. Це возле достатній наразі капіталізації та ліквідності банківської системи. З іншого боку, багатьох підприємців якраз розмір ставки і стримує від звернення поперед банку (58% представників малих підприємств та 53% представників середніх підприємств, опитування НБУ 1 гетто 2021)», — зазначає вона.

Из-за словами Наталі Буткової-Вітвіцької исполнение) отримання кредиту клієнт перш после все має належним чином підготувати фінансові документи, що положительно відображають стан бізнесу. «Потрібно обґрунтувати потребу у фінансуванні та спроможність виконувати зобов’язання своєчасно», — бредить вона і при цьому зазначає, що саме мікробізнес із цим что має труднощі, тому в Ощадбанку виділено окремий напрям мікрокредитування, в рамках якого руководитель разом з клієнтом готує такі документи та допомагає «презентувати» бізнес якнайкраще чтобы банківської експертизи.

В той а час отримати більшу суму кредиту в банках важче, аніж меншу. Чим більшою є кошелка фінансування, тим складніша, после словами банкірів,  кредитна експертиза проекту. «Це може вимагати додаткового часу исполнение) ухвалення кредитного рішення. Ощадбанк підходить давно обслуговування та оцінки клієнтів совокупно, адже крім кредитних продуктів вони користуються іншими банківськими послугами (операції з валютою, касові операції, зарплатні проекти)», — розповідає Наталя Буткова-Вітвіцька.

Загалом, вслед за словами Василя Невмержицького, банку важливо максимально поистине розрахувати кредитний ризик, оцінити платоспроможність, визначитися із заставами. «Тута дуже багато чинників впливу. Однією звітністю то и дело не обійтися. Прибутковість бізнесу  никак не тільки повинна підтверджуватися цифрами, але і бути зрозумілою в (видах банку. Як і де саме виникає додана вартість, наскільки високі ризики розриву ланцюжків поставки — хана має значення. Вирішальне значення много раз мають дані з кредитного реєстру НБУ. Фінустанова маловыгодный може оцінити клас позичальника вище даних, отриманих в реєстрі», — зазначає він.

Також Василь Невмержицький відзначає, що бажання банку забезпечити якнайнадійніше повернення кредиту «породило» после останні роки багато додаткових деталей, вимог до самого документів, що підтверджують ті чи інші показники. «С целью середнього і великого бізнесу це рідко стає проблемою. Исполнение) малого — частіше», — проронить він.

Якщо говорити для умовні стоп-сигнали, так ключовим радник голови правління Кредитвест банку називає шелковичное) дерево збитки. «Отримати кредит бери покриття збитків, в тому числі, прокредитуватися під виплату боргів із зарплати, деловито неможливо. Винятки можливі, наприклад, если причина виникнення збитків зрозуміла і приносить тимчасовий характер. Але навіть в такому випадку це мудрено. Банки хочуть кредитувати розвиток, а отнюдь не проблеми», — каже він.

Іще однією причиною во (избежание відмови в кредиті МСБ в Ідея Банку називають закредитованість в інших фінустановах. «Значна заборгованість є призыв-сигналом. Така оцінка клієнта дає нам змогу спрогнозувати, чи впорається він як позичальник із обслуговуванням кредиту, та, власне, є корисною і про підприємців, які (можливо) переоцінюють наразі свої сили і замість активної реалізації своїх бізнес-ідей ризикують потрапити в боргову яму», — зазначає Юлія Соколова. Також ради отримання кредиту у Ідея Банку умовою є мати активний прибутковий бізнес більше 1 року. Бажано мати прозору бухгалтерську звітність. Остання вимога малограмотный є обов’язковою к фізичних осіб-підприємців, але значно прискорює та спрощує ухвалення рішення банком. 

Возьми що і які суми видають банки

Найбільш поширеним видом кредиту на МСБ банкіри називають одним пыхом кредит на поповнення обігових коштів і зазначають, що отримати в банку гроші, скажімо, в закупівлю партії товару никак не проблема.

«Переважна більшість кредитів надається получи и распишись поповнення обігового капіталу як у формі кредитних ліній, просто так і у формі овердрафту. За умовами овердрафту клієнт має змогу отримати фінансування в розмірі давно 40% від оборотів до рахунку без застави. Пулька дуже приваблива — 11,5-12,5% (залежить від тривалості користування лімітом овердрафту)», — розповідає Наталя Буткова-Вітвіцька.

Згідно з даними Ощадбанку, понад 40% їхніх клієнтів ММСБ — представники агропромислового сектора. Отримані кредитні кошти вони спрямовують держи будівництво та переоснащення тваринницьких комплексів, елеваторів, систем зрошування полів тощо. Попитом користується сільськогосподарська техніка таких імпортних торговельних марок, як JohnDeere, NewHolland, KUHN та вітчизняних ХТЗ, Богуславська сільгосптехніка,  Агромаш-Калинка, засоби захисту рослин та насіння Syngenta, УКРАВІТ АГРО, мінеральні добрива OSTCHEM RETAiL

У сегменті середнього бізнесу (підприємства з річним оборотом понад 80 млн грн) Ощадбанк фінансує в межах 50-350 млн гривень. З останніх найбільших кредитів — фінансування асфальтного заводу в целях участі в загальнонаціональному проекті «Велике будівництво», спорудження повністю роботизованого логістичного центру, зведення нового торгово-розважального центру.

«Розмір кредитів, які надає Піреус Копилка, коливається від 1 до 35 млн гривен. Середній розмір кредиту, нате який орієнтується Піреус Банчок, — 20 млн гривен. Банчок готовий розглядати усі види забезпечення, які клієнт має можливість надати, та оцінює його згідно з внутрішніми правилами та політиками банку, а також враховує рівень фінансового стану клієнта рядом встановленні вимог до забезпечення. Найближчим от случая к случаю у банку буде запроваджено новий исход «Кредитування під заставу Державної гарантії бери портфельній основі», який спростить посещение клієнтів до кредитних ресурсів банку у разі недостатності у клієнта забезпечення точно по кредиту», — апострофировать кого Хрістос Бугіукліс.

У Ідея Банчик, який працює в сегменті мікрокредитування — видаються позики задолго. Ant. с 500 тис гривен, — кажуть, що, як распорядок, взятий кредит в подальшому використовується получай поповнення оборотних коштів, ремонти приміщень, закупівлю дрібного обладнання (наприклад, исполнение) піцерії, кав’ярні тощо).

«Выше- банк пропонує клієнтам беззаставні кредити. Авжеж, це впливає бери розмір ставки і платежу следовать кредитом. Водночас надає можливість розвитку невеликого бізнесу в певній моделі чи етапі. Крім того, наші клієнти отримують сервіс та зручне обслуговування. Наша businesscard, скажімо, — зручний інструмент управління коштами, оскільки надає прямий проход до коштів рахунку», — каже Юлія Соколова.

Розуміючи, що бізнес никак не завжди може надати достатнє та прийнятне забезпечення, Ощадбанк також надає можливість отримати кредити сверху суму не більше 3 млн гривен помимо застави. «Якщо потреба у фінансуванні становить більше 3 млн гривен, позичальник може скористатись підтримкою у формі державних гарантій та отримати счет із частковою заставою — получи и распишись 50% кредиту. Решту кредиту если забезпечено державною гарантією. Около цьому важливо, що вартість такого фінансування залишається аналогічною звичайним умовам кредитування», — буровить Наталя Буткова-Вітвіцька.

Загалом середній розмір кредиту ради МСБ, за оцінками Василя Невмержицького, становить близько 3 млн гривен, що корелює з показниками програми «5-7-9», в рамках якої середній авторитет становить близько 2,5 млн гривеь. Получи другому місці після сільського господарства, получи и распишись яке припадає приблизно ичкари всіх виданих позик МСБ, торгівля. Получи третьому  – виробництво. «У випадку з першими двома категоріями мова йде ради поповнення оборотних коштів в (видах проведення посівної або закупівлі товарів. Виробництво здебільшого фінансує кредитними ресурсами покупку устаткування», — розповідає радник голови правління Кредитвест банку.

Важливим Василь Невмержицький називає тетка, що наразі практично зупинився процес перекредитування, який домінував в рамках програми «5-7-9» принаймні в перші півроку. «Сразу такі позики становлять істотно менше половини портфеля програми. Ще в кінці 2020-го їх частка становила 63%», — зазначає він.

Джерело отпечаток: Depositphotos